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大数据风控时代买保险越来越难了?

  最近很多消费者吐槽,买保险好不容易挑好了产品,过了健康告知的关,激动的心颤抖的手,点下“投保”的按钮。

  大数据这个东西,近几年大家听得越来越多,虽然不清楚具体是什么,但感觉好像挺神的~

  但有些人万万没想到,竟然在买保险的时候碰上了它,明明职业范围、健康告知等投保条件都满足了,但就是买不了。

  我们知道,保险公司是靠经营风险来赚钱的,但如果没做好风控的话,很可能会被风险反噬,造成赔付率过高、不赚反赔的现象。

  之前就有某些保险公司推出了比较激进的短期险,虽然的确吸引了不少人来投保,但赔付率也蹭蹭蹭的上去了,保险公司只好将产品停售,以免造成更大的亏损。

  虽然保险公司可以通过健康询问、核保等手段进行风险识别,但针对不如实告知甚至保险欺诈行为,还是需要风控系统来帮忙。

  随着大数据技术的不断发展,大数据风控作为保险科技的重要部分,开始在越来越多的保险公司效力。

  换句话说,保险公司通过某种途径获取了我们的一些信息,比如健康、职业、财务、征信等方面的信息数据,综合评分,不合要求的就会被风控系统拦截。

  所以,现在我们投保时,可能要经过两道门槛,除了传统的健康告知与投保规则的限制,还要被大数据风控系统审核一遍。

  不过,并不是所有的保险公司都有大数据风控系统,而且,现有的大数据风控也并不是特别成熟,难免会出现“误伤”的现象。

  可能你本身并没什么大问题,但保险公司大数据风控模型的拦截条件设置的宽泛了一点,或者采集的数据出现了一些问题,最后就莫名其妙被拦截了。

  但对于保险公司来说,也许误伤5个能拦住1个高风险的,就能有效地减少亏损。

  如果遇到这种被“误伤”的情况,可以换一家保险公司投保,被风控拦截后,并不算是拒保,不会影响下一家公司的投保。

  或者可以尝试向保险公司申诉,如果你本身确实没什么问题,还是有可能正常投保的。

  目前腾讯、阿里、百度这些科技大厂都在开发风险控制服务,以后保险业的大数据风控可能也离不开BAT了。

  不过大家不必太担心,有了大数据风控技术,对我们普通消费者来说,并不一定是一件坏事。

  这是因为,大数据风控对于正常投保的普通用户来说,影响其实并不是很大,它针对的更多的是投机取巧,甚至是恶意骗保的投保行为。

  比如之前的“天津男子泰国杀妻案”,一位天津男子购买了10多份保险,约3000多万的保额,在泰国杀害了自己的妻子。

  后期案件调查时发现他在多家互联网平台上出现了借钱不还的记录,如果保险公司的风控技术足够成熟的话,其实是可以阻拦他投保的。

  如果大数据风控技术足够成熟的话,可以减少异常投保的保单,降低保险公司赔付率,到时候可能保险产品的保费还会再降低。

  现在来看,越来越多的保险公司在上线大数据风控系统,腾讯、阿里、百度等科技大厂也在开发风控服务。

  而且,大数据风控所关注的,并不限于健康风险,还包括征信、财务等其他方面的风险。

  现在来看,有些时候即使我们能够通过保险的健康告知,也不一定能够正常投保了,因为保险公司可能通过大数据风控认定我们的征信、健康等方面不合格,拦截我们投保。

  比如,有些保险公司对发生过大额住院费用(如住院费用超过8000元)的投保人很敏感,可能会直接拦截你投保。

  买保险,不要总是“再等等”,等着等着,健康状况发生变化,可能就买不了了,即便能过健康告知,也有可能被风控,被限额。

  大数据风控主要拦截的就是不如实告知或保险欺诈风险较高的消费者,我们在投保时一定要遵循如实告知的原则,以免留下不好的数据记录。

  1.保险公司利用大数据技术进行风险控制是一种大趋势,它通过某种途径获取我们在健康、职业、财务、征信等方面的信息数据,综合评分不符合要求的就会被风控系统拦截。

  2.理论上来说,大数据风控针对的主要是不如实告知、保险欺诈等风险较高的用户。但由于技术尚不完善,难免出现“误伤”的情况,如果遭遇这类情况,可以换家保险公司投保,或者向保险公司申诉。

  3.作为普通消费者,最好做到如实告知,并尽早投保得到保障。返回搜狐,查看更多





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