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稳健理财无忧聚财:互联网怎么投资赚钱

  大家在P2P平台投资的过程中,不知道有没有注意到有几种回款方式,目前市面上看,回款方式大致有四种:一次性还本付息、等额本金、等额本息、每月还息最后还本,不同的回款方式,其实收益差距还是挺大的。

  假设我有10000元投一年,12%的预期年化收益率,来看看四种方式的差别在哪:一次性还本付费和先息后本的利息是1200元,等额本息是661.85元,等额本金则是650元。

  一次性还本付息意思很简单,10000元一年后收回本金加利息,而先息后本则是先收利息最后收本金。这两种还款方式其实差别不大,因为本金一直没有变动,所以就是利息先给还是最后给的差别了。

  这两个概念最容易混淆,等额本金的意思是每个月收的本金相同,利息不同;等额本息则是每个月收相同的(本金+利息),但本金和利息的比例不固定。

  很显然,等额本息里一开始获得的利息少,本金多,慢慢过渡到本金少,利息多,只不过每个月到我们手上的钱是一样的,对投资人而言并没有多大感知。

  而等额本金的特点也很明显,每个月拿到的本金是一样多的,而利息逐渐减少,对我们最直观的感受是每个月到手的钱的越来越少了。往往在一开始等额本金比等额本息的回款额更高。

  不过,这两种回款方式的总收益有差别。假如你投资1到3年的时间,咱们如果不考虑通货膨胀等因素,等额本息收益的利息是比等额本金高的,原因也很简单。

  等额本息里面一开始利息占的比重大,本金的比例小,那么剩余继续计算利息的本金就多,反之,等额本金每个月都回款同样的本金,那么剩下继续计算利息的本金就少了。

  特别提示:无论哪种回款方式,平台计算利息的都是在投本金的金额,而不是初始本金的金额。假如1万本金用等额本金第一个月的部分有1000元是本金,那么第二个月计算利息的就是在投的9000元,而不是1万元!

  如果你本金少真的差别不大,按照题中投资10000元一年期,如果每个月先付息,不过是每个月像来次大姨妈一样准点发给你100元,一次性还本付息就一次性给11200咯。不过,你要是投10万一年这钱就有点感觉了,每个月返给你的钱成了1000元,想吃喝的就拿这钱去吃喝,想赚钱的就复投再赚利息,就是所谓的「利滚利」啦,显然后者比前者能赚更多钱。

  那么等额本息和等额本金为什么利息会比一次性还本付息的利息少这么多?奥秘就在本金这里。不管是等额本金还是等额本息,和一次性还本付息的本质区别就是本金不一样。对于前面两个,我们可以了解到在回款的过程中本金在不断减少,而计息是按照现有的本金来计算的,所以本金少了对应的利息也少了。

  以借款人以等额本金还款为例,借款人的还款是逐步减少的,同样投资人的回款也是逐月减少,因为表中的还款额就是投资人每月的回款额。

  1、一次性还本付息和先息后本适合对资金流动性要求不高、但要求高收益的人。资金量大(10万以上)选择先息后本更好,资金量小没太大差别。

  2、等额本金和等额本息适合对资金流动性要求高的人,同样的投资期限内收益低于一次性还本付息。但如果回款的资金用于复投,就会产生利滚利的效果,收益同样可观。如果暂时不用钱,建议设定自动复投来提高收益。

  以上就是关于P2P投资中最常见的4种回款方式需知道的知识,相信这些内容会加深我们对金融理财方面知识的了解,也能够更好的帮助我们在相关领域有的放矢的进行金融理财操作!





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